防范非法集资常识

[2014-11-21] 来源:郏县新闻网

 一、什么是非法集资?
    非法集资是指法人、其他组织或者个人,违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其它方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。
    非法集资有4个基本特征:一是非法性,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式非法吸收资金。二是公开性,通过媒体、推介会、传单、手机短信等各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。三是利诱性,承诺一定期限内给予出资人高额回报。四是社会性,向社会不特定对象(社会公众)吸收资金。
    二、非法集资活动的常见手段?
    1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;
    2、以发行或变相发行债券、彩票、股票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
    3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;
    4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
    5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
    6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;  
    7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
    8、对物业、地产进行等份分割,通过出售其份额的处置进行非法集资;
    9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
    10、利用传销或秘密串联的形式非法集资;
    11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;
    12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
    近年来,许多非法集资活动打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色消费”、“金融业务创新”等旗号,以合法公司名义,以高收益、高回报为诱饵,形式多样手段翻新,由直接吸收资金发展到进行生产经营投资,由单一债权发展到股权甚至债权、股权相混合,由个人作案发展到组织化、智能化和网络化,手段更加隐蔽,欺骗性更强。当前,主要有以下领域需注意关注和防范。
    1、假冒民营银行的名义。假借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
    2、投资咨询(理财)公司、金融服务公司、担保公司、资产管理公司等中介机构借“理财”、“担保”、“信息服务”为名非法集资。主要涉及两个方面:一是发售虚假的理财产品,二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。
    3、打着境外投资、高新科技开发旗号。假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金。
    4、假借"养老"的旗号。两个突出的表现形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众"加盟投资";二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。
    5、假借农业农民专业合作社等合法平台,吸纳群众入社参股,许诺高息或者高回报名义欺骗社会群众存款,然后把吸纳的资金对外放贷或供个人挥霍。
    6、假借P2P名义非法集资。套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金建立资金池,突然关闭网站或携款潜逃。
    三、非法集资有哪些危害?
    非法集资活动涉案地域广,涉及行业多,参与集资群众多,危害极大。一是扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动往往以高回报为诱饵,以骗取资金为目的,破坏了金融秩序,影响金融市场的健康发展。二是严重损害群众利益,影响社会稳定。非法集资有很强的欺骗性,容易蔓延,犯罪分子骗取群众资金后,往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿,使受害者(多是中老年群体、离退休人员、经商者)损失惨重,极易引发群体事件,危害社会稳定。三是损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往打着“响应国家政策”、“政府扶持的项目”、“政府批准”等冠冕堂皇的旗号,行违法犯罪之实,既影响了国家政策的贯彻执行,又严重损害了政府的声誉和形象。
    四、参与非法集资造成的个人损失能获得赔偿吗?
    根据我国法律法规,非法集资属违法行为,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其他机构和单位。非法募捐的资金和财产,经司法机关进行债权债务清理清退后,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。
    五、怎样判断某一投资渠道是否为非法集资,如何应对?
    (一)对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。我国规定,超过国家规定贷款利率4倍(大约月息两分)以上不受法律保护,企业的正常年利润一般能达到20%左右就相当不错,长期高于这个盈利水平的项目几乎是没有的,因此这可以作为判断回报是否过高的重要参考,超高的投资回报伴随着高风险,极有可能存在欺诈行为,广大投资者不要相信“免费的午餐”,切莫贪图高利,谨防受骗。
    (二)通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记,属特种行业的,是否有特种行业许可证,营业执照经营范围都有哪些。如果企业主体不合法,不真实,宣传的内容超出批准的经营范围,则有欺诈嫌疑。
    (三)向有关主(监)管部门咨询,投资所涉及项目是否经过有关部门批准,项目信息是否真实,如果项目子虚乌有,或者信息不实,则存在欺诈嫌疑。
    (四)一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。
    (五)向身边的朋友或有关专业人士咨询,多听取他们的意见,审慎决策。尤其在碰到亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说的情况下,要多与懂行的朋友和专业人士仔细审慎决策,防止成为其发展下线的目标。
    六、特别提醒
    中老年朋友们,在你们用自己多年的积蓄或者养老钱去投资时,要特别慎重,多向子女和亲朋好友咨询,他们更了解有关政策和法规,具有更高的非法集资辨别能力,万万不能故意向子女和亲友隐瞒。从以往发生的案例来看,不法分子往往利用中老年人有一定积蓄,但辨别能力较弱的特点,为了骗取他们的养老钱,不法分子特别交待老年人向儿女隐瞒“投资”情况,一旦发现被骗,老年人一时想不开,会发生其它意外的悲剧。
    县打击和处置非法集资工作领导小组提醒社会公众:要认真学习和掌握有关政策法律法规,不断增强法律意识、风险意识和自我保护意识,自觉抵制非法集资活动,支持并协助司法机关依法查处违法行为,维护社会稳定。收集证据,依法举报非法集资活动,是每个市民应尽的义务。广大人民群众若发现了非法集资活动,可以向当地政府及公安等部门投诉、举报或提供线索,并尽可能提供保存的相关非法集资活动的证据资料。

             郏县打击和处置非法集资工作领导小组办公室宣